De problematiek die te vinden is bij deze organisatie is dat ieder regiokantoor deze constructie heeft. Iedere directeur van een regiokantoor kan zelf een beleid bepalen. Op deze wijze zullen de klanten bij ieder kantoor anders worden behandeld. Dit kan voor onduidelijkheden veroorzaken binnen de bank en verwarring bij de klant.

2.2

Destep analyse:

Demografische analyse: Binnen de demografische factoren wordt gekeken naar bijvoorbeeld het inkomen in de regio. Voor de bank is dit van belang om te weten op welke segment van de markt zij zich moeten richten in die regio.

 

Economisch:

 Sociaal cultureel: De sociaal culturele factoren zijn van belang voor de bank om te bepalen op welke wijze zij de klanten benaderen. Dit heeft tevens overlap met de demografische factoren. De combinatie van beide zal voor de bank bepalend zijn op welke wijze en welk segment zij bespelen van de markt.

 

Ecologisch:

Als bondsbank kan je laten zien dat je meedenkt met de omgeving. Dit kan bijvoorbeeld bereikt worden door minder papier uit te printen en alles digitaal aan te leveren. Voor onderdelen waar een handtekening voor nodig is moet dan gekeken worden naar een soort tablet waar de klant een handtekening op kan zetten ter ondertekening.

 

Politieke factoren:

Dit is in de bankensector van groot belang. Iedere bank dient zich te houden aan de regels en wetten die voorgeschreven worden. Indien een wet wijzigt zal de bank mee moeten veranderen.

 

 

3.1

Inkomsten: 400 hypotheekaanvragen x advieskosten (€2000) = € 800.000,-

Uitgave:              Jaarloon Hypotheekadviseur 41880*5 =               € 209.400

                             Jaarloon Assistent binnendienst 27800*3 =         € 83.400

                             Jaarloon Manager                                                     € 55.840

                             Jaarloon Directeur regiokantoor                            € 66.310

Totale uitgave                                                                                         € 414.950

Winst uit hypotheken                                                                           € 385.050

 

Uit bovenstaande gegevens blijkt dat wanneer voor iedere hypotheek €2000,- als advieskosten worden gerekend dit zal zorgen voor een omzet van €800.000. Daartegenover staat dat er kosten gemaakt worden voor de inhuur van personeel. In dit voorbeeld hebben wij gedaan alsof dit onderdeel alleen bestaat uit hypotheken. Dit hebben wij gedaan omdat wij verder geen gegevens hadden.

 

3.2 Meso omgevingMarktomvang

Het werkgebied van Bondsbank Zuiderzee beslaat verschillende gemeenten. Het gaat hier om Achterzijl, Bovenveen, Wijdeveen en Zwarteveen. In totaal wonen er 90.000 inwoners binnen deze gemeenten (zie tabel 1).  De bank bied een breed scala aan bankproducten aan waaronder: het wisselen van valuta`s, consumptieve kredieten, verzekeringen en beleggen.  Door de grote productaanbod zijn er ook verschillende doelgroepen binnen de bank.

 

Aantal koopwoningen                                                                                                                                          Een belangrijk onderdeel van de producten is het aanbieden van hypotheken.  In totaal zijn er binnen de verschillende gemeenten 31.500 woningen. Waarvan er 8.000 huurwoningen zijn en 23.500 koopwoningen (zie tabel 2). Ook de eigenaren van een huurwoning zijn potentiële klanten van het hypotheekproduct.

Hypotheekinschrijvingen

Binnen het werkgebied zijn er in 2013 2.500 hypotheekinschrijvingen geweest.  Via de Bondsbank Zuiderzee waren dit er 400 (zie tabel 3).  Dit betekent dat de Bondsbank 16% van alle hypotheekinschrijvingen binnen het werkgebied heeft verricht.

Marktaandeel hypotheek

Het marktaandeel binnen de hypotheekmarkt ziet er momenteel als volgt uit:

Marktgroei

In de periode 2013/2015 laten de cijfers een grote groei zien op het gebied van nieuwbouwwoningen. Dit betekent dat de markt voor hypotheken binnen de het werkgebied groeit. Het aantal neemt toen van 1.120 in 2012 tot 4.340 nieuwbouw woningen in de periode 2013/2015 (zie tabel 5)

Naast de nieuwbouw speelt ook bestaande bouw een rol. Van het aantal bewoners van bestaande koopwoningen verhuis ongeveer 6% per jaar naar een andere koopwoning (zie casus). Dit komt neer op 1.410 verhuizingen waarbij de Bondsbank een rol kan spelen. Daarnaast trekt ongeveer 3% van een huurhuis naar een koopwoning, dit zijn 240 gevallen.

 

Product levenscyclus

Door de groei van nieuwbouw huizen en de aantrekkende economie ziet de toekomst van de hypotheekmarkt er positiever uit. Het is de verwachtingen dat het aantal verkochte hypotheken weer gaan groeien. De concurrentie neemt ook weer toe op dit gebied. Op dit moment is er een nieuwe groeifase aangebroken.

 

Conjunctuurgevoeligheid

De banken wereld is vrij gevoelig voor schommelingen in de conjunctuur. Als het slecht gaat met de economie investeren bedrijven minder, kopen consumenten minder. Waardoor er minder hypotheken, (consumptieve) kredieten verstrekt worden.

 

Winstgevendheid

Met het aantrekken van de economie gaan bedrijven en consumenten weer meer investeren. Het is de verwachting dat er meer kredieten verkocht gaan worden en dat de markt van hypotheken ook weer gaat groeien. De winstgevendheid van de Bondsbank gaat de komende jaren omhoog.

 

4. Interne en Externe analyse

 Het huidige marketingbeleid

 

 Doelgroep
De doelgroep verschilt over de verschillende producten.   Het kunnen zowel particuliere als zakelijke klanten zijn. Consumenten die een huis willen kopen of alleen een rekening willen openen.

Promotie

Uit tabel 6 komt naar voren dat de kosten van alle communicatiemiddel binnen het werkgebied van de Bondsbank €9.55 bedragen per bereikte inwoner.

Positie in de markt

De Bondsbank is een algemene bank waar alle normale bankdiensten verkregen kunnen worden. Het is binnen heel Nederland actief en heeft een netwerk van 30 kantoren verspreid over heel Nederland. Het aanbod op lokaal niveau is gerichter afgestemd op de wensen van de klant. De bank heeft een goede naam, het is weliswaar wat formeel maar de service is goed en klanten komen graag terug.

 

Micro-omgeving

Koopproces
Bij een hypotheek wordt uitgegaan van uitgebreide besluitvorming. Dit betekent dat de klant eerst gaat oriënteren in de markt. Dit doet hij omdat hij zelf weinig kennis heeft van het product. De klant doorloopt hier eerst een uitgebreid informatieproces. De klant kijkt hier niet alleen naar de prijs, maar ook hoe de adviseur bijvoorbeeld het gesprek in gaat of hoe vrienden en familie denken over de bank bijvoorbeeld.

Goederenclassificatie
Een hypotheek valt onder de specialty goods. Het is waar een heel proces vooraf gaat en welke specifiek aangepast wordt aan de wensen van de klant.

Kooprollen koopgedrag
Hierin speelt zowel de adviseur als de consument een rol. Voor de adviseur is het van belang om zich goed te informeren in de wensen en behoeften van de klant. Hierop moet hij dan inspelen met het aanbieden van het juiste product, in dit geval de hypotheek. De rol van de klant is het voorzien van de juiste informatie en het aanschaffen van het product.

 

 

5 krachten model Porter

Bij het 5 krachten model van Porter wordt gekeken naar 4 factoren en wat de kracht hiervan is om de concurrentie.  

 

In de markt van hypotheken heb je nieuwe toetreders. Deze zijn echter vaak niet de geldgever zelf, maar een tussenpersoon. Dit maakt het voor bondsbank dat zij niet heel veel last hebben van deze concurrenten, omdat de groep concurrenten niet daadwerkelijk toeneemt alleen het aantal aanbieders.  

 

De macht van afnemers is vrij klein in de markt. De klant kan niet zelf bepalen welke rente hij kan eisen. Hij kan dit proberen maar de wetgever zal een stokje steken als de adviseur dit toch probeert.  

 

Er is niet echt een substituut voor een hypotheek. Dit zorgt ervoor dat bondsbank dit ook niet verder hoeft uit te zoeken.  

 

Leveranciers spelen bij de bondsbank niet echt een rol, omdat zij zelf de geldverstrekker zijn. Dit zou wel van toepassing zijn als zij als bemiddelaar werkte voor een bank.  

 

Conclusie
De Bondsbank bestrijkt een groot gebied binnen Nederland, de klant is over het algemeen tevreden over de diensten en producten die de bank aanbied. De marketing kosten liggen vrij  hoog per persoon en het is nog niet duidelijk wat dit uiteindelijk oplevert.

 

5.SWOT-analyse

5.2 Belemmerende factoren voor Bondsbank die het pakken van kansen tegenhouden?

Jezelf onderscheiden van de concurrenten. Het is wat je bedrijf draaiende houdt en laat groeien.  Het gaat allemaal om het veroveren van een plekje in de gedachten van de klant. Kortom waarom zou de klanten zaken met de Bondsbank moeten doen? Wat heeft de Bondsbank te bieden wat de concurrenten niet kan bieden? Wanneer deze vraag duidelijk kan worden beantwoord dan kan je zelf als bank verkopen tegenover de klant. Doordat deze punt nog niet is aangepakt zal de kansen die voortvloeien vanuit de nieuwbouw projecten niet worden kunnen aangepakt.